El Banco Central de Azerbaiyán (BCA) ha modificado la regulación sobre tarjetas de crédito al consumo. Según el comunicado oficial del regulador, estas medidas buscan garantizar un crédito más responsable y sostenible, evitar el sobreendeudamiento de la población y fortalecer la solidez del sistema bancario.
Así lo explicó en Facebook Vugar Bayramov, miembro del comité parlamentario de política económica, industria y emprendimiento. Según él, uno de los motivos del aumento de morosidad en los créditos al consumo es la apertura de líneas de crédito que no se corresponden con la capacidad de pago del cliente, junto con la imposición de penalizaciones desproporcionadas.
“En enero, el volumen de créditos en mora era de 475 millones de manats; a mediados de año, alcanzó los 527 millones. Es un crecimiento superior al 10% en solo seis meses. Mientras tanto, la cartera total de créditos pasó de 24.890 millones a 25.990 millones de manats, apenas un 4,4% de aumento. Así, el volumen de créditos problemáticos crece más rápido que el total de la cartera, lo que no es una tendencia positiva para el sector bancario. También crece la proporción de deuda sobre los ingresos disponibles. Todo esto muestra la necesidad de nuevos criterios para abrir líneas de crédito”, afirma Bayramov.
Según las nuevas reglas, el límite de la línea de crédito de una tarjeta no podrá superar cinco veces el ingreso neto (tras impuestos) del solicitante. Por ejemplo, si el ingreso neto es de 1.000 manats, el límite de la tarjeta no debe exceder los 5.000 manats. Además, se tienen en cuenta otras obligaciones financieras del cliente.
Quedan excluidas de esta restricción las líneas de crédito respaldadas por efectivo o metales preciosos.
Además, el volumen total de líneas de crédito al consumo sin garantía que excedan el límite no puede superar el 1% del capital de nivel uno del banco.
También se introduce una nueva regla: los límites de sobregiro se consideran parte de la línea de crédito, y la tasa de conversión de las tarjetas de crédito se fija en el 40%. Mientras estas líneas de crédito se registran en cuentas fuera de balance, se les aplicará un nivel de riesgo del 100%.
“Con el servicio de sobregiro, el titular de la tarjeta puede gastar más de lo que tiene en cuenta. Algunos bancos usan esto para imponer cargas excesivas con intereses altos. Por eso, es necesario seguir perfeccionando la regulación en este ámbito”, señala Bayramov.
Según Bayramov, las nuevas exigencias del BCA son bienvenidas porque ayudarán a reducir el sobreendeudamiento de la población.
Sin embargo, concluye, “profundizar la regulación debe seguir siendo una prioridad”.
